如何保护香港银行账户——赛威国际

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如何保护香港银行账户——赛威国际

香港银行账户如何避免被查封和冻结？
维护香港账户，请牢记以下10条：
1、账户余额够扣每月管理费
银行账户不要长期余额为0：请保持银行所规定的低存款要求，以免产生月管理费；少要账户余额足够扣取月管理费。
2、定期登录网银（1-2个月）
银行账户不要长期不使用，例如半年都没用过。保持与银行的联系，联系方式变更及时通知银行。
3、有款项入账后不要立即全部转走
账户有款项到账后不要立即全部转走，可以留一部分隔天再转，避免被银行系统判定为金钱交易
4、不要与高风险国家（受制裁国家）有交易，26个敏感国家名单：OFAC制裁名单（敏感国家）
5、不借用账户给他人使用，避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项。如果对方的客户是敏感国家或是有任何的问题，将会影响到您自己的账户，很有可能会被冻结甚至关闭。
6、CRS监管
非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户之类的都是接下来的监管方向。
7、定期年检
离岸公司应当及时办理公司年检。
银行会定期登录注册署查册每个账户的情况，或是要求客户提供新的年检文件，一旦查到公司没有按期年检，甚至是公司已经注销，将会关闭银行账户。
如果此时您的账户里面还有余额，也会被银行充公，想要取回这笔费用，补交相关的罚款及本金，提交文件给银行，整个过程所花的费用、时间、精力将非常多。
8、定期做账及保留做账资料
保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，定期做账、审计，并保留好所有交易凭据及审计报告，以备银行随时审查。
9、公司变更后的资料需CPA认证提交给银行
所有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的公司，将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行(如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行)；超过一年的公司，提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。
10、积极应对银行审查
银行会定期抽查公司的情况，例如审查是否每年有按期年审和做账报税；是否有做过变更；交易是否合法，所以要保留好香港公司的所有资料，以备银行审查。
①　查册时间：
银行查册时间一般为1~2周，每个银行不同。
②　审查方式：
通常要求提交公司的注册资料、新的年检文件、变更文件、近的审计报告、交易凭证等。每个客户的情况不一样，银行审查的也不一样。
③　产生的后果：
自银行通知日起，如果没有在银行规定时间内提交资料给银行，账户将会被冻结；若冻结后一个月内仍然没有交齐资料，账户将会被关闭。

注：一般因长期未使用冻结的解封性可能较大，其他原因冻结的解封可能性不大。

香港公司冻结的几大原因及须注意：

强制关户：

A.大额资料金进出频繁，资金进出可疑；
 
B.未及时回复银行信函、信息更新或邮件等；
 
C.三个月以上不活跃帐户被视为不动户；
 
D.帐户资金不足，港币金额为负数，开空头支票被退票；
 
E.申报标准CRS影响下银行需要2年以上公司报务报表；

鉴于以上几种情况，有香港帐户的朋友在操作帐户的时候特别要注意一下：
 
1.避免非贸易或非正常资金往来（避免帮他人代收代付周转资金）
 
2.注意查收银行信件、信函或传真，收到后及时回复；
 
3.短期内未有进款或汇款，可以帐户内转帐（自己转给自己或在帐户内货币兑换，保持活跃性即可）
 
4.按时办理年检续期及税务审计，并保存好财务报表，以备银行查询；（共同申报标准CRS影响下银行需香港公事提供财务报表，并按照 财务报表做客户细分，将没在香港申报税务企业，资料上报并做信用评估）
 
5.银行帐户需要保持一定量的港币资金，帐户的维护费和手续费大多扣港币，帐户管理费用如无法扣除，将会产出透支影响帐户信誉，长期透支会留下不良记录；
 
6.积极配合银行，填报有关金钱商业资料更新表格
 
7.敏感国家收款的，需保存好贸易单据，做好审记报告。以备银行查验